Пользуясь кредитными картами Citibank’a, помните, что методы расчета процентов задолженности по кредитной карте несколько отличаются от тех, что рекламируются.
Мы все думаем, что пользуемся бесплатным периодом для погашения (grace period) и платим около 28% годовых от текущей задолженности перед банком при превышении этого периода. Давайте посмотрим, как происходит на самом деле.
Итак:
31 декабря – имеем нулевой баланс по карте (оплату годового обслуживания не учитываем для простоты)
1 января – оплачиваем покупку картой на сумму 10.000 руб.
2 января – возвращаем банку долг в сумме 9.000 руб.
17 феврля – кончается grace, мы обязаны сделать минимальный платеж чтобы избежать штрафа (мы его оплатили 2-го).
С этого момента, как многие думают, мы должны оплачивать банку процент, по задолженности в 1.000. Как бы не так!
28 февраля – сформируется выписка за январь, в которой будет входящий баланс в размере 1.000 руб. плюс проценты.
Какую же сумму мы заплатим в виде процентов?
Не претендуя на бухгалтерскую точность, но проясняя методику расчета вцелом, посчитаем, что нам начислил Citibank.
10.000х(28/100)х(31/365)=238 руб.
Таким образом, банк посчитал нам проценты за пользование суммой 10.000 руб. в течение месяца, хотя мы пользовались суммой 9.000 руб. всего один день, и суммой 1.000 руб. в течение 30 дней. Следующая выписка за февраль будет содержать дополнительные суммы по процентам, но уже с суммы 1.000 руб.
Кажется абсолютные суммы небольшие. Но представьте себе, что 3-го января вы потратили с карты 100.000 рублей, и в тот же день их вернули банку. Процент банком будет исчисляться уже исходя из суммы 110.000 рублей, которыми вы были якобы «прокредитованы» целый месяц и вы будете обязаны заплатить уже 2.616 руб. в виде процентов. Неплохой навар с долга в 1.000 руб, правда?
Показать все
