Страхование квартиры - вопросы.

[Владимир Иванович]

Постараюсь в этой теме ответить на возможные вопросы, цены по страхованию квартир. Задавайте - сообща попробуем разобраться

[daspeac]

есть ли возможность застраховать квартиру в старом фонде в центре города от поджога?

[Владимир Иванович]

ПЕРЕЧЕНЬ СТАНДАРТНЫХ РИСКОВ, ПОКРЫВАЕМЫХ СТРАХОВАНИЕМ:

ПОЖАР - возникновение огня, а также воздействие на имущество возникших в результате огня продуктов горения, либо последствий проведения правомерных действий по тушению пожара;
ВЗРЫВ - взрыв газопроводов, котлов и иных емкостей для хранения, транспортировки и переработки бытового и промышленного газа либо взрывчатых веществ;
ПОВРЕЖДЕНИЕ ВОДОЙ - воздействие на имущество воды или иной жидкости либо проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю;
МЕХАНИЧЕСКОЕ ПОВРЕЖДЕНИЕ - наезд на имущество транспортных средств, навал судов, падение летательных аппаратов, деревьев, строительных кранов, проведение капитального ремонта/ переустройства помещений, не принадлежащих страхователю и т.п.;
СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ - землетрясение, буря, вихрь, ураган, удар молнии, наводнение и т.п., если эти явления признаны опасными природными явлениями гидрометеорологической службой или МЧС;
ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ - хищение, вандализм либо умышленное уничтожение или повреждение имущества, в том числе путем поджога, взрыва, затопления и т.п.;
ТЕРРОРИСТИЧЕСКИЙ АКТ

Тоесть, поджог относится к ПРОТИВОПРАВНЫМ действиям.
Вы можете застраховать свою квартиру.

[kai]

Все эти риски страхуются отдельно? Грубо говоря, коттедж нет смысла страховать от протечек соседей и от механических повреждений, если рядом нет деревьев. А вот от пожара - обязательно.

[Владимир Иванович]

Да. Вы можете сами выбирать риски от которых хотите застраховать.

[daspeac]

сориентируйте примерно по цене плиз. можно задать наводящие вопросы, если разброс получится слишком большой

[the sailor]

Присоединюсь к вопросу.

Может быть, попытаемся провести здесь прикидку порядка стоимости и условий.

Например, вариант с типовой квартирой в многоэтажном доме. риски: пролив, пожар, взрыв (например, без грабежа). Страхование - себя и своей ответственнолсти перед соседями в пределах некоторой относительно небольшой разумной суммы (ну, к примеру, 500 тр или миллион).

Во что это может вылиться по стоимости?
Какие шаги необходимо предпринять?
Какие подтверждающие документы нужны при наступлении страхового случая (например - пролив - акт жэка?...)

Заранее спасибо!

[Владимир Иванович]

Сообщение от the sailor

Присоединюсь к вопросу.

Может быть, попытаемся провести здесь прикидку порядка стоимости и условий.

Например, вариант с типовой квартирой в многоэтажном доме. риски: пролив, пожар, взрыв (например, без грабежа). Страхование - себя и своей ответственнолсти перед соседями в пределах некоторой относительно небольшой разумной суммы (ну, к примеру, 500 тр или миллион).

Во что это может вылиться по стоимости?
Какие шаги необходимо предпринять?
Какие подтверждающие документы нужны при наступлении страхового случая (например - пролив - акт жэка?...)

Заранее спасибо!

Посчитать можете на сайте Согласия. Выбираете те риски, которые необходимы. Тарифы примерно равны по разным компаниям.
Шаги? Ваше желание. Коробочные программы оформляются при наличии только паспорта страхователя (доки на квартиру нужны будут если что-то не дай бог случилось)
Подтверждающие доки - перечень в разделе "Произошел страховой случай?" вложение Перечень других необходимых документов.

[daspeac]

я вообще мало что там понял.
но вот эта строчка: ***По риску «Противоправные действия третьих лиц» установлен лимит ответственности Страховщика в размере 150 000 руб. ***
говорит о том, что в случае поджога никто стоимость квартиры не возместит. вообще пожар в старом деревянном ветхом фонде подразумевает, что квартира уже не подлежит восстановлению. а страхование по риску пожар в квартире вероятнее всего учитывает только стоимость ремонта этой квартиры после пожара, в пределах 150000 если я все правильно понял.

вероятно вот эти самые моменты и выяснятся уже потом, когда я (не дай бог конечно) приду за выплатой и в выплате будет отказано.

[Владимир Иванович]

Нет. Вы немного путаете понятия. Там 4 секции: конструкция и инженерн. оборудование, внутренняя отделка, движимое имущество, гражданская ответственность.
Если пожар, то сумма возмещения будет складываться из сумм по первым трем секциям - а там можно "набрать" до 5 млн. ( если все "до тла").
Противоправные действия имеются ввиду кражи.
Это касается коробочных программ, а в классическом страховании квартиры возмещается все, что включено в опись.

[Romshtex]

Сообщение от Владимир Иванович

ПЕРЕЧЕНЬ СТАНДАРТНЫХ РИСКОВ, ПОКРЫВАЕМЫХ СТРАХОВАНИЕМ:


ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ - хищение, вандализм либо умышленное уничтожение или повреждение имущества, в том числе путем поджога, взрыва, затопления и т.п.;

Под хищением в случае страхования квартиры что имеется ввиду? Имущество, находящееся в квартире, тоже покрывается этой страховкой? Насколько подробно оно тогда описывается?

[Владимир Иванович]

Сообщение от Romshtex

Под хищением в случае страхования квартиры что имеется ввиду? Имущество, находящееся в квартире, тоже покрывается этой страховкой? Насколько подробно оно тогда описывается?

Да- движимое имущество,т.е. то что можно вынести.
Чаще всего устанавливается лимит (допустим 6-10 тыс.) того имущества, которое описывать не надо. Свыше -вносится в опись с названием, ценой. Если что-то "унесли" до 6 тыс. к примеру, то в МВД Вы напишите,"что непосильным нажитое и заработанное унесли дубленка импортная одна... Две!!! Магнитофон импортный -ДВА!"

[Vo!]

Можно застраховать ответственность нанимателя перед наймодателем?

[Владимир Иванович]

Сообщение от Vo!

Можно застраховать ответственность нанимателя перед наймодателем?

А какая у него ответственность? За что? Если это квартира,то проще застраховать квартиру.
Существует страхование общегражданской ответственности, если это касается чего-то иного.
Хотя,я к примеру застраховал сам свою квартиру, которую сдаю в наем,указав что она в аренде. Самому спокойнее. Тоже так же может застраховать квартиру и сам наниматель,если он адекватен.

[Vo!]

Ну вы меня просто удивляете, Владимир Иванович. Создали тему для ответов на вопросы дилетантов, а отвечаете в стиле «нуйопта, а чем вам это не подходит». Вместо «это» указывается очевидный для страховщика термин. Разумеется всё то же самое, что и при обычном страховании квартиры (пожар, пролив и т.п.), но только обстоятельства, возникшие по вине нанимателя. Я — дилетант и возможный клиент — пришел к вам с своей задачей, и надеялся узнать на нее решение у вас, у профессионала. Раз уж вы сами эту тему начали. Надеясь узнать возможности, недостатки, и ограничения разных программ. А вы чего ответили?

[Владимир Иванович]

Я Вам конкретно и ответил на не конкретный вопрос. Какие риски Вы хотите застраховать (какую ответственность нанимателя)? За что? То, что он не будет платить? Или квартиру сожгет?
Если ответственность за КВАРТИРУ, то это имущественное страхование (свои Правила и свои тарифы), если ОБЩЕГРАЖДАНСКАЯ ответственность- то свои правила.
А теперь ответьте сами: какая разница, кто "затеял" пожар - наниматель или наймодатель? Если это умышленно, то не выплатят не зависимо оттого кто это сделал. Если наниматель пролил соседей, то что изменится в для потерпевшего -кто это сделал?
Я Вам и ответил: неважно, кто застрахует квартиру: собственник или арендатор.

[Владимир Иванович]

Есть программа «Добрые соседи»
Продукт по страхованию гражданской ответственности квартиросъемщика, моментальное оформление полиса.
Широчайший перечень рисков, в том числе включены:
-Залив в том числе по причине:
-Производственного брака в деталях сантехнического оборудования;
-Непредвиденных поломок стиральных машин и других бытовых приборов;
-Сбоев в работе отопительных систем;
-Пожар в том числе из-за замыкания в электропроводке;
Вред причиненный в результате проведения работ по ремонту и отделке.
Страховая сумма: на выбор 30 000, 50 000, 75 000, 100 000, 150 000, 250 000 рублей
Франшиза: отсутствует
Страховая премия: Установлены тарифы в зависимости от страховой суммы и рисков от 690 до 2 575 рублей

Страхователи и Лица, риск ответственности которых застрахован. Страхователем может быть: наниматель или один из дееспособных членов его семьи, проживающие по договору социального найма жилого помещения, или наниматель по договору найма, или собственник жилого помещения, или один из дееспособных членов семьи собственника, проживающий в принадлежащем собственнику помещении.
Лицами, риск ответственности которых застрахован, являются (только физические лица): наниматель и члены его семьи, проживающие по договору социального найма жилого помещения, собственник жилого помещения и дееспособные члены семьи собственника, проживающие в принадлежащем собственнику помещении, наниматель по договору найма жилого помещения и указанные в договоре найма жилого помещения граждане, постоянно проживающие с нанимателем.

Условия страхования.

Объект страхования: имущественные интересы Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить вред жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, причиненный в процессе эксплуатации или эксплуатации и проведения работ по отделке и ремонту жилого помещения (за исключением переустройства и перепланировки), расположенного по адресу, указанному в пункте «Территория страхования».


Страховой случай: возникновение обязанности Страхователя (Лица, риск ответственности которого застрахован) в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, вследствие эксплуатации/ эксплуатации и проведения работ по отделке и ремонту жилого помещения (за исключением переустройства и перепланировки) жилого помещения, расположенного по адресу, указанному в пункте «Территория страхования».
Под «работами по ремонту и отделке» понимаются работы по поддержанию в исправном состоянии помещений, инженерных коммуникаций и оборудования без изменения их функционального назначения, местоположения и конфигурации. К «работам по ремонту и отделке» относятся работы, не требующие внесения изменений в технический паспорт жилого помещения. При этом, переустройство жилого помещения представляет собой установку, замену или перенос инженерных сетей, санитарно-технического, электрического или другого оборудования, требующие внесения изменения в технический паспорт жилого помещения; перепланировка жилого помещения представляет собой изменение его конфигурации, требующее внесения изменения в технический паспорт жилого помещения

[Dieter]

во сколько раз отличаются тарифы для пенельки 9эт и ветхий фонд, щиток, года 14-го постройки?

[Владимир Иванович]

ветхий фонд и с износом более 75% на страхование не берут вообще.

[Dieter]

нормально так, взяли и послали..
про незаконность в курсе?

[Владимир Иванович]

Да, конечно.
Есть ДОБРОВОЛЬНОЕ страхование, где одним из условий ДОГОВОРА является то, что не принимаются на страхование определенные объекты. Не думаю, что какой-то Закон может заставить заключить договор на условиях не приемлемых для одной из сторон.

[Dieter]

эммм... слова публичная оферта о чем то говорят?
услуга есть? есть; значит никакого фейс контроля не может быть..
подсказываю - заградительный тариф какой?

[Владимир Иванович]

Услуга есть.. К примеру машине 30 лет. Страховая принимает машины не старше 10 лет. И не надо компании никаких заградительных тарифов - не возьмет она на страхование машины старше.. Просто по одной причине - не выгодно.
Когда появятся компании, которые "Страхуем всё и всех от всего!!" - тогда возможно они будут и брать.. А пока есть определенные ограничения в той же офферте - всё не получится. Поэтому все же фейс контроль будет.

[Dieter]

хорошо давайте так
я приду с другом, попрошу:
1) застраховать квартиру в доме 1914года постройки
2) друг захочет КАСКО на праворукого японца 13ти лет от роду

в письменном виде отказ оформите?

[Vo!]

Откуда ты взял публичную оферту??? Оферта, если и существует, то оговаривает условия договора (7 лет, 75. Никто тебе не обязан давать письменные отказы в заключении договоров — это частный бизнес.

[G8.]

сколько будет стоить, что то типа КАСКО для квартиры тыс. на 500 ?
ну то есть застраховать все, кроме полного разрушения дома

[Владимир Иванович]

Лучше в личку.
Сумма внутренняя отделка, стоимость движимого имущества, гражданская ответственность перед соседями на какую сумму, этажность здания, какой этаж, год постройки здания приблизительно. Посчитаю, предложу варианты

[Gregory GT]

А давайте начнем не с начала, не с того сладкого мига, когда введенные в заблуждение клиенты понесут свои кровно заработанные деньги в алчные и беспринципные руки страховых компаний, а с конца. Допустим, не дай бог, с застрахованной квартирой и с движимым имуществом внутри что-то произошло. Вопросы

1. Какие подтверждающие документы надо будет предъявить, чтобы получить возмещение за утраченное движимое имущество ?

2. Как будет определяться стоимость ущерба и как она соотносится с заявленной при страховании стоимостью имущества.

[Владимир Иванович]

По риску «ПОЖАР»
· Заключение МЧС о пожаре с указанием причины;
· Заверенная копия Постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела с указанием даты, номера уголовного дела и статьи УК РФ, по которой уголовное дело было возбуждено (с печатью и подписью);
· Дополнительно может потребоваться заключение специалистов по установлению причины пожара;
· Внутренний документ (акт) Страхователя с описанием причин убытка, повреждений, с указанием
предварительной суммы ущерба (для юридических лиц);
· Объяснения лиц, виновных в происшедшем или ответственных за безопасность на данном объекте (для юридических лиц);
· Договор с охранной организацией (лицензия на охранную деятельность);
· Фотографии с места убытка, демонстрирующие степень и характер повреждений;
· Перечень поврежденного/уничтоженного имущества, с указанием его стоимости;
· Копии финансовых документов, подтверждающих стоимость поврежденного имущества (оборотная ведомость по ОС, инвентарная книга по учету ОС и др. – для юридических лиц; товарный чек, кассовый чек – для физических лиц);
· Смета расходов по ремонту пострадавшего имущества (составляется организацией имеющей лицензию на составление смет в строительстве);
· Договор с подрядными организациями, выполнившими работы по ремонту;
· Акты о приеме ремонтных работ, документы об оплате ремонта;
· Копии счетов на приобретение материалов или приобретение имущества аналогичного поврежденному.
По риску «ЗАЛИВ»
· Акт специализированных служб, эксплуатирующих водопроводные и др. аналогичные системы с описанием причины выхода из строя систем водоснабжения и определением виновной стороны / справки жилищно-эксплуатационного управления (или иных подобных организаций);
· Внутренний документ (акт) Страхователя с описанием причин убытка, повреждений, с указанием предварительной суммы ущербы (для юридических лиц);
· Фотографии с места убытка, демонстрирующие степень и характер повреждений;
· Перечень поврежденного/уничтоженного имущества, с указанием его стоимости;
· Копии финансовых документов, подтверждающих стоимость поврежденного имущества
(оборотная ведомость по ОС, инвентарная книга по учету ОС и др. — для юридических лиц; товарный чек, кассовый чек — для физических лиц);
· Смета расходов по ремонту пострадавшего имущества (составляется организацией имеющей лицензию на составление смет в строительстве);
· Договор с подрядными организациями, выполнившими работы по ремонту;
· Акты о приеме ремонтных работ, документы об оплате ремонта;
· Копии счетов на приобретение материалов или приобретение имущества аналогичного поврежденному.
По риску «ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ»
· Копия Заявления Страхователя о случившимся в ОВД с требованием проведения расследования и возбуждения уголовного дела;
· Заверенная копия Постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела с указанием даты, номера уголовного дела и статьи УК РФ, по которой уголовное дело было возбуждено (с печатью и подписью);
· Документы с данными о срабатывании систем сигнализации; документы, подтверждающие получение сигнала тревоги на пульте охранного предприятия и выезд группы задержания;
· Объяснения сотрудника охранного предприятия о действиях во время совершения кражи, противоправных действий третьих лиц (для юридических лиц);
· Договор с охранной организацией (лицензия на охранную деятельность).
· Внутренний документ (акт) Страхователя с описанием причин убытка, повреждений, с указанием предварительной суммы ущербы (для юридических лиц);
· Фотографии с места убытка, демонстрирующие степень и характер повреждений;
· Перечень поврежденного/уничтоженного имущества, с указанием его стоимости;
· Копии финансовых документов, подтверждающих стоимость поврежденного имущества (оборотная ведомость по ОС, инвентарная книга по учету ОС и др. — для юридических лиц; товарный чек, кассовый чек — для физических лиц);
· Смета расходов по ремонту пострадавшего имущества (составляется организацией имеющей лицензию на составление смет в строительстве);
· Договор с подрядными организациями, выполнившими работы по ремонту пострадавшего имущества;
· Акты о приеме ремонтных работ, документы об оплате ремонта пострадавшего имущества;
· Копии счетов на приобретение материалов или приобретение имущества аналогичного поврежденному.

Перечень документов, подтверждающих размер ущерба, расчет суммы страхового возмещения
Для расчета суммы страхового возмещения по заявленному Страхователем страховому случаю, Страховщиком будут использоваться следующие документы, которые должен предоставить Страхователь (в зависимости от характера страхового случая):
1. Перечень поврежденного и/или уничтоженного имущества;
2. Документы, подтверждающие стоимость поврежденного имущества;
3. Документы, подтверждающие размер начисленного износа на имущество, по дате ближайшей к дате наступления страхового случая;
4. Акты инвентаризации имущества/инвентаризационные описи (составленные на дату, ближайшую к дате наступления страхового случая, и составленные по факту повреждения/уничтожения имущества);
5. Акты списания основных средств, а также документы, подтверждающие сдачу пострадавшего имущества в утиль (металлолом; макулатуру и т.д.);
6. Сличительные ведомости;
7. Документы учета движения (поступления и отгрузки) товарных запасов готовой продукции /сырья/материалов/товаров для реализации/полуфабрикатов;
8. Акты об уничтожении части товарных запасов (или договоры на то со специализированными предприятиями), непригодных к дальнейшему использованию – только с согласия Страховщика и по предварительному уведомлению Страховщика об этом;
9. Дефектные ведомости (акты) на пострадавшее имущество; заключения о ремонтопригодности имущества и его дальнейшего использования, копии документов на приобретение нового имущества взамен уничтоженного; счета, копии платежных поручений с отметками банка об исполнении; накладные, приходные ордеры и иные документы первичной бухгалтерской отчетности, подтверждающие затраты Страхователя на приобретение материальных ценностей;
10. Копии договоров с экспертными организациями, привлеченными Страхователем (только с предварительного уведомления об этом Страховщика и по его согласию) для определения величины ущерба; копии счетов от этих организаций.
В отношении внутренней отделки помещений:
11. Сметы (расчеты), проекты на проведение ремонтных (восстановительных) работ, подготовленные лицензированными строительными организациями;
12. Заключения согласованной сторонами экспертной организации о сумме понесенного ущерба.
При получении всех документов, подтверждающих наступление страхового случая и размер ущерба, Страховщик производит расчет суммы страхового возмещения и составляет Страховой акт.
В случае если в силу разного рода обстоятельств рассмотрение убытка затягивается во времени Страховщиком, по согласованию со Страхователем может быть оплачена часть безусловно причитающейся последнему суммы страхового возмещения, но при соблюдении всех нижеприведенных условий:
- убыток признан страховым случаем, и причины события не оспариваются сторонами;
- имущество, пострадавшее в результате страхового случая, застраховано по договору (полису) и право Страхователя на получение страхового возмещения не оспаривается сторонами

[Gregory GT]

Сообщение от Владимир Иванович

Копии финансовых документов, подтверждающих стоимость поврежденного имущества (оборотная ведомость по ОС, инвентарная книга по учету ОС и др. – для юридических лиц; товарный чек, кассовый чек – для физических лиц);

Вот с этого места давайте говорить подробнее

1. Как быть если документы утеряны или утрачены (в том числе при возникновении страхового случая)

2. Как быть если имущество подарено и чеков на него нет ?

3. Как определяется сумма возмещения за имущество - с износом или без? по каким нормативам? Как учитывается то, что стоимость аналогичного нового имущества к моменту страхового случая сильно возросла ?

4. Не получится ли так, что клиент не увидит ни копейки если не дай бог утерян чек и получит менее половины стоимости имущества с чеками из-за того, что цены выросли, а считаем по чеку 3-х летней давности и с учетом износа процентов 15-20 за каждый год ?


Попрошу воздержаться от копирования многостраничных правил страхования целиком, убедительно прошу кратко, своими словами, описать суть.

[Владимир Иванович]

1. Как быть если документы утеряны или утрачены (в том числе при возникновении страхового случая)

Тем, кто страхует рекомендую все документы отксерить по две-три копии и положить в разные места ( к теще, маме, сестре, в сейф и т.д.). В компаниях есть минимальные суммы (от 6 до 15 тыс.) когда на данный предмет чек не спрашивают: достаточно того, что этот предмет заявлен в МВД(МЧС) с указанием цены

2. Как быть если имущество подарено и чеков на него нет ?
Есть компании, которые занимаются оценкой всего, чего не пожелаете. Или как описал выше.

3. Как определяется сумма возмещения за имущество - с износом или без? по каким нормативам? Как учитывается то, что стоимость аналогичного нового имущества к моменту страхового случая сильно возросла ?
Клиент сам выбирает, как учитывать имущество : с износом или без (естественно цена страховки больше). При коробочных программах страхуют без осмотра, а в обычных программах - с осмотром имущества и его описью. Страхуется на определенную страховую сумму, при выплате размер возмещения не может быть больше, чем эта страховая сумма.

4. Не получится ли так, что клиент не увидит ни копейки если не дай бог утерян чек и получит менее половины стоимости имущества с чеками из-за того, что цены выросли, а считаем по чеку 3-х летней давности и с учетом износа процентов 15-20 за каждый год ?
"Получиться" может все что угодно.
Примеры имущества, которое возрастает в цене год от года? Пойду "накуплю", вместо того чтобы вкладывать куда-то..

[Gregory GT]

То есть если чеков нет - только через оценку, стоимость которой в 3-4 раза превышает стоимость страхового полиса. Я правильно понимаю ?
И делать эту оценку придется каждый год. Просто по соглашению сторон определить стоимость в договоре - никак?

Пример имущества, дорожающего с годами - в текущей ситуации любая техника импортного производства, купленная до кризиса. Особенно не ширпотреб, а редко востребованная. Я тут безуспешно пытаюсь застраховать комплект оборудования, купленного 2 года назад за 86 тыр, который сейчас у того же продавца стоит 104. И путей получить за него в случае чего больше 40-50 тыр пока не вижу. Какой смысл в такой страховке ?

[MK011]

Застрелиться и не встать.