Страховые -итоги 2009 года. Куда идти страховаться?

[Владимир Иванович]

В мае 2009 года, попробовал сделать небольшой прогноз по итогам 3-х месяцев 2009 года по-поводу того, какие компании по моему мнению заслуживают доверия.

Вот и год закончился, снова посмотрел: картина практически не изменилась и все на своих местах.
Тем, кто сейчас (так думаю) начнет возмущаться (верю, не верю) -советую пройтись поиском на форуме, на других сайтах и просто посмотреть, какие компании там чаще всего "засветились". Мониторю постоянно - вообщем-то во многом сходится с таблицей, ну а цифры это еще и подтверждают.
Еще раз повторю - это мое личное мнение, которое для себя определил на основе цифр и анализа новостей компаний в Инете, и также положения головных компаний.

[BuSer]

А куда мне идти?
Срок подходит, уже представитель из СК первой по списку пристает во всю, сманивает.

[nonickname]

а чего эти все циферки означают?

[Владимир Иванович]

тыс. рубли и проценты выплат к сборам (первая графа вида страхования)

Поправил картинку - спасибо за замечание

[Gurman]

А данные по Ростре есть у вас?

[Владимир Иванович]

Так в таблице есть

[Rostra]

Если есть вопросы - задавайте. Тут данные по Нижегородской области, при выборе страховщика целесообразно смотреть данные по всей компании.

[Gurman]

Спасибо, вопросов нет.
Меня все устраивает - 2 года страхуюсь у вас.

[Кукушонок]

Спасибо за таблицу. Интересно было посмотреть на перечень страховых, которые получили прибыль. Но остается один маленький вопрос: Насколько быстро и безпроблемно страховые из зеленого списка выплачивают? Вспоминая, что часто бываю в мировом суде и общаясь с судьями, на память приходит одна из лидирущих страховых, к которой исками завалены суды по невыплатам.

[Владимир Иванович]

По-моему ключевое слово " из зеленого списка выплачивают?"
Если Вы имеете ввиду РГС, то также не надо забывать, что к примеру со средней компанией у них договоров ОСАГО в 35 !!! раз больше. Думаю, что и недовольных и обиженных во столько же раз больше. Но... Они во всяком случае ПЛАТЯТ, а есть компании, которые вообще не платят, и чаще всего не оттого, что не хотят, а оттого что просто неисчего платить.
Ну и менталитет наш тоже учитывайте: недоплачивают, а я все равно туда пойду, уж мне-то заплатят по-полной! И сборы компании в этом разрезе только подтверждают это

[РЕСО]

Владимир Иванович, спасибо за оперативность
со своей стороны, хотел бы еще отметить, что у Ингоса показатели практически критические! если посмотреть чистые данные за 4-й квартал, то выплачено по имущественному страхованию (читай - каско), прилично больше, нежели собрано.
Ингос, конечно, компания огромная, но если они не начнут корректировать тарифы по каско, могут возникнуть вполне реальные проблемы!

[Владимир Иванович]

ИНГОССТРАХ
Кварталы 4 квартал 2009 ИМУЩЕСТВЕННОЕ

Поступления 63 608 (тыс.руб)
Выплаты 99 563 (тыс.руб)
Коэффициент выплат % 156.53

ЦЮРИХ
Кварталы 4 квартал 2009 ИМУЩЕСТВЕННОЕ

Поступления 56 084 (тыс.руб)
Выплаты 80 058 (тыс.руб)
Коэффициент выплат % 142.75

Внизу график поступлений и выплат Цюриха:

Поступления (тыс. руб.)

Выплаты (тыс. руб.)

Коэффициент выплат ( %

Интегральный коэффициент выплат ( %
Интегральный коэффициент выплат для каждого периода (квартала) – это процентное отношение суммы всех произведенных выплат с момента начала отображения статистики на портале «Страхование сегодня» (второй квартал 2004 года) по данный период включительно к суммарным страховым премиям в том же временном диапазоне. Позволяет грубо оценивать развитие убыточности во времени.

[Владимир Иванович]

предвидя вопрос -

СОГЛАСИЕ
Кварталы 4 квартал 2009 ИМУЩЕСТВЕННОЕ

Поступления 41 541 (тыс.руб)
Выплаты 30 104 (тыс.руб)
Коэффициент выплат % 72.47

[РЕСО]

предусмотрительный ты наш ))
кстати, славно поработали в конце 2008 года! такая пика

[Слон]

Росно в красный можно смело перекрашивать - им 8 лярдов за СШГЭС платить...Вот они и вздрючили тарифы как минимум по КАСКО (более чем в 2 раза чем остальные по рынку)

[Владимир Иванович]

ВОТ КАК ЗАПЛАТЯТ-ТАК И "ПЕРЕКРАСИМ"

[Слон]

Тарифы вздрючены еще до выплат - видимо на краску не хватает...

[Владимир Иванович]

А вот статистика по КАСКО и ОСАГО по стране.
Что примечательно, картина в основном такая же, как и в Нижнем, тоесть смею предположить, что положение компаний чаще всего зависит не только оттого, что тот или иной филиал плохо работает в конкретном регионе, а в политике головного офиса (возможно не совсем верная тарифная политика, общая стратегия компании, менеджмент, и т.д.).
Что можно взять из таблицы?
1.Соотношение выплат к собранным деньгам. Те, у кого это уже около 100 и выше - работали в убыток, ожидать можно, что или уже поменяли тарифы, или сделают это в ближайшее время, будут сокращать расходы ( урезание выплат, отказы, корректировка Правил и условий страхования с сторону менее выгодную клиентам.)
2. Выплаты на один проданный полис. Тут конечно впереди всех РОСГОССТРАХ -имеется ввиду в меньшую сторону. Отчасти наверное это вызванно тем, что там в основном застрахована большая часть российских машин - патриотизм он неискореним. А вот цифры по Ингосстраху - интересные. Оказывается не так уж и ПЛАТИТ Ингос, как рекламируют.
3. Брутто убыточность. Это скорее перспектива на будующее - если цена выплат приближается к проданному полису, то в скором времени вполне вероятно прибыль компании уйдет в минуса.
4.Процент выплат к сборам по ОСАГО. При показателе 77 % и выше - компания убыточна по этому виду страхования. Ожидать можно, что и по п.1, за исключением Правил, хотя может прибавиться и то, что компания будет меньше страховать по ОСАГО).
5. Процент мотора. 70 - 75 % на мой взгляд уже пограничное значение, выше которого компании постараются не запрыгивать. Ну а выше 80 - это уже "звонок" клиентам, что это чревато. Это, кстати, один из показателей отбора Сбербанком надежных компаний для страхования залогового имущества, поэтому не удивляйтесь, если к примеру при получении кредита, какой-то вроде бы и крупной компании не окажется в списке Сбера.
По Цюриху. Чтобы не было вопросов. В таблице ДВА Цюриха : просто ЦЮРИХ и ЦЮРИХ.НАДЕЖНОЕ СТРАХОВАНИЕ. Так вот в прошлом году было две компании, первая которая занималась розничным страхованием и вторая - корпоративным. Так вот вторая сработала так, что страшно смотреть: в таблице на 80-х позициях. В ноябре 2009 под видом того, что надо объединить и сделать в РФ одну самую сильную, их объединили в компанию ЦЮРИХ, тоесть "разбодяжили".
ФССН прогнозирует в этом году уход с рынка более 150 страховых компаний, поэтому не дай бог Вам попасть со страховкой в число этих компаний.
Не учтены активы компаний, а также уставные капиталы. Это также одни из главных показателей - деньги которыми компания может расчитаться со страхователями.

[Владимир Иванович]

Ударили по полису
Как стало известно «Ведомостям», Российский союз автостраховщиков (РСА) приостановил выдачу бланков ОСАГО 18 компаниям. Среди нарушителей - «Инногарант» и «Гута-страхование».
Союз наказал страховщиков, которые превысили лимит по жалобам, невыплатам, утерянным бланкам, а также не рассчитались с коллегами-страховщиками, рассказали «Ведомостям» источник в РСА и топ-менеджер компании, входящей в топ-5 по сборам ОСАГО. Среди нарушителей, которых за последние месяцы набралось уже 18, такие компании, как «Инногарант», «Гута-страхование», «Мегарусс-Д», «Спортивное страхование» и «Вест-акрас». Какие именно лимиты какая компания нарушила, собеседники «Ведомостей» не говорят. Лицензии этих компаний не приостановлены и не ограничены, поэтому страховщики могут продавать ОСАГО, если у них есть чистые бланки.

Представитель РСА не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.

Из перечисленных страховщиков самый солидный портфель по ОСАГО у «Инногаранта». По данным РСА, в 2009 г. компания продала 420 443 полиса автогражданки почти на 1,1 млрд руб. «Гута-страхование» получило за 366 254 полиса 957,5 млн руб., а «Мегарусс-Д» — 488,6 млн руб. за 218 958 полисов. Премии «Спортивного страхования» и «Вест-акраса» скромнее — 142 млн и 72,8 млн руб. соответственно.

Выдача бланков «Инногаранту» не была остановлена полностью, компания получала их и в декабре, и в феврале, но не в полном объеме утвержденной квоты, сообщил представитель «Инногаранта». Выдача была ограничена, так как проверка РСА выявила, что у «Инногаранта» есть неурегулированные расчеты с другими страховщиками. Однако после сверки расчетов и устранения недочетов выдача полисов возобновится в соответствии с утвержденной квотой, объясняет он.

Представитель «Гута-стра-хования» не смог прокомментировать ситуацию. Получить комментарии в «Мегарусс-Д», «Вест-акрасе» и «Спортивном страховании» не удалось.

Приостановка выдачи бланков полисов ОСАГО — техническая мера, заявила «Интерфаксу» вице-президент РСА Галина Ершова: «Такие решения могут приниматься и отменяться каждую неделю. Например, если компания устранила замечания, заплатила штраф, ей немедленно возобновляется отгрузка бланков».

РСА может ввести дополнительную систему дисконтирующих коэффициентов к квотам на бланки ОСАГО, говорил недавно начальник контрольно-аналитического управления РСА Дмитрий Поздняков. Квота может быть урезана компаниям с высокой долей просроченной дебиторской задолженности от страховых посредников.
http://www.insur-info.ru/press/43282

Наказание в стиле управдома из «Бриллиантовой руки» – «отключим газ» – помогает бороться с нарастающими долгами падающей компании едва ли не лучше, чем все меры госрегулирования. Когда страховая компания идет ко дну, она в российской практике обычно начинает распродажу полисов со скидками, которые, чем проблемнее компания, тем больше для конечного клиента. В итоге к моменту ухода страховщика с рынка РСА сталкивается с валом требований по долгам банкротов. В настоящий момент союз уже заплатил по долгам 38 банкротов в ОСАГО около 5 млрд руб.
«Приостановление подачи бумаги» в принтеры страховых компаний является санкцией к членам РСА фактически, но не формально: с юридической точки зрения «проблемный» страховщик сохраняет все права работы на рынке. Для уменьшения долгов банкротов РСА ввел и квоты на чистые бланки полисов для своих членов. В настоящий момент страховщик закупает у Гознака однослойный бланк полиса по цене 3,10 руб. (для продаж в офисе) и двухслойный самокопирующийся по 3,75 руб. (для продажи агентами). Ежеквартально компания подает заявку на количество бланков в РСА, которая после удовлетворения союзом включает печатный станок на Гознаке. Впрочем, квотирование бланков полисов кажется РСА недостаточным. Союз готовит поправки в правила профдеятельности страховщиков ОСАГО, которые позволят еще и уменьшать квоту на бланки при наличии нарушений у страховщика, – «бумажное» регулирование рынка развивается.
Коммерсантъ

[Duke Solo]

А в чем логика прогноза - не стоит страховаться в компаниях, которые много выплачивают относительно сборов?
Страховаться необходимо в тех компаниях, которые в случае наступления страхового случая выплачивают мало и неохотно?

Ну и так просто, наводящий вопрос - отчет о прибылях и убытках в любой уважающей себя конторе выглядит так, как хочет совет директоров. СК с отчетами по объемам взносов и выплат видимо являются исключением и всегда отражают истинное положение вещей?

[Владимир Иванович]

У нас каждый страхуется по своему разумению: мнение других чаще всего "по-барабану". Стоит или не стоит - решать каждому самому.
"Много выплачивают" - далеко не показатель, что действительно МНОГО.
Страховые, такие же коммерческие организации, как и другие компании.
Что будет с любой компанией, если она из квартала в квартал терпит убытки? Можно надеяться, что это пройдет и в будующем году все устаканится. Может быть и такое. А может быть, что компания просто закроется или обанкротится. Есть средние показатели прибыльности по рынку - лучший вариант ориентироваться на те компании, которые все же укладываются в эти рамки.
Почему много компаний, как Вы говорите, много выплачивают по сравнению со сборами, особенно ниже первой 20-ки компаний? Думаете они больше платят каждому? Просто продавали полисы по заниженным ценам, демпинговали - вот и результат.
Отчет по объемам взносов и выплат подается в Федеральную службу страхового надзора и особенно "переставлять" цифры даже совет директоров не будет - чревато тем, что этот же ФССН просто отберет лицензию, т.к. все сборы подтверждены конкретными полисами (которые уже не переделаешь). Некоторые перестановки конечно же есть, но они мало влияют на общую картину.
Страховаться нужно там, где Вам подсказывает сердце и Ваши друзья.
А всю эту мутату выкладываю для тех, кто любит сам разобраться во всех деталях. Помню, как приехав к клиенту, стал рекламировать ему одну большую компанию. Так он при мне открылBloomberg L.P, который рисовал далеко не радужную картину.
Отзывы о компаниях в основном основаны на мелких выплатах: при стандартном "КАМАЗ въехал в задницу" практически многие компании выплачивают разумно, тем более если вина КАМАЗА очевидна и компания знает, что платить по-любому просто обязана. А вот когда дела сложнее - тут начинается цирк.
И отзывы пишут в основном недовольные -это нормально. А вот благодарить и оставить хороший отзыв -это как-то не принято: как это выделиться среди общей массы недовольных? Да и не надо этого особо- не всем приятно вспоминать этот геммор - людей вполне можно понять.
Ну а думать - это уж дело каждого по его усмотрению. Проще, конечно, посмотреть рекламу и по совету того или иного "артиста" идти туда куда он скажет. Но не для всех это применимо.